04

Sigortacılık, veri, istatistik ve aktüeryanın gücüyle rakamları güvene dönüştüren; insanın geleceğini koruyan görünmez bir dayanışma sistemidir.

Sigortacılık denince aklınıza ne geliyor? Karmaşık poliçe metinleri, uzun ödeme planları mı?
Oysa işin özü çok daha insani: güven.
Ve bu güveni mümkün kılan, veri, istatistik ve aktüerya denen üç sessiz dost.

Şöyle düşünün: Bir sigorta poliçesini imzalarken, aslında sadece bir kâğıda imza atmıyorsunuz. Yanı başınızda üç görünmez tanık daha var: Veri, İstatistik ve Aktüerya.
Onlar olmasa, o imzanın hiçbir güvencesi kalmazdı.
Gelin, bu üçlünün hayatımızı nasıl şekillendirdiğini birlikte keşfedelim.

Veri: Sessiz Bir Dost Gibi

Her gün, farkında olmadan sigortacılık için küçük notlar bırakıyoruz.
Araba kullanırken ne kadar dikkatli olduğumuz, evimizin hangi semtte bulunduğu, hatta ne sıklıkla spor yaptığımız... Bunların hepsi biz fark etmeden toplanan ve hayatımızı kolaylaştırmak için kullanılan veriler.

Peki, bu veriler nasıl işe yarıyor?
Düşünün: Dikkatli, kurallara uyan, kazasız bir sürücüyseniz, neden çok daha fazla risk taşıyan biriyle aynı primi ödeyesiniz?
İşte sigorta şirketleri, sürüş alışkanlıklarınızı izleyen sistemler sayesinde, güvenli sürücülere %25’e varan indirimler sunabiliyor.
Bu sadece bir rakam değil; “Senin emeğinin, dikkatinin karşılığı bu.” demenin modern yolu.

Veri, sigortayı tek tip bir ürün olmaktan çıkarıp kişiye özel, adil ve şeffaf bir hizmete dönüştürüyor.

İstatistik: Geleceği Anlamak İçin Geçmişe Bakmak

İstatistiği, geçmişin izlerini takip ederek geleceğin haritasını çıkaran bir kâşif gibi düşünün.

Mesela bir sigorta şirketi:
“Bu yıl kaç ev yangın hasarı yaşanacak?” diye sormak yerine,
“Geçmiş 10 yılın verilerine göre bu yıl yaklaşık 20.000 yangın bekliyoruz.” diyebiliyor.

İstatistiğin bu denge ustalığı olmasa primler:

• Ya çok pahalı olur, sigortaya erişim azalırdı,
• Ya da çok ucuz olur, birkaç büyük afette sigorta şirketleri iflas ederdi.

Kısacası istatistik, sistemin görünmez mühendisi.

Aktüerya: Sözümüzün Arkasındaki Bilim

Peki tüm bu verileri ve istatistikleri kim anlamlı bir sisteme dönüştürüyor?
Cevap: Aktüerler.

Bir aktüer şu soruyu sorar:
“Bu yıl 20.000 yangın bekleniyorsa, 10–20–30 yıl sonra bile ödeme yapabilmek için bugünden ne kadar birikim yapılmalı?”

Türkiye’de sigorta şirketlerinin müşterilerine olan sözlerini tutabilmek için ayırdığı toplam tutar: 150 milyar TL’nin üzerinde.

Aktüerler, uzun vadeli hayat sigortaları ve emeklilik planlarında 40 yıl sonrası için matematiksel modelleme yapar.
Onlar olmadan verilen garantiler sadece boş bir söz olurdu.

Sonuç: Rakamların Ötesinde Bir Güven Hikâyesi

Sigortacılıkta veri, istatistik ve aktüerya; soğuk rakamlardan fazlası.
Onlar, bir ailenin yanan evinin yeniden yapılmasını, bir esnafın selden sonra yeniden ayağa kalmasını sağlayan sistemin omurgasıdır.

Bu sistem olmasaydı güven dediğimiz kavram da olmazdı. Sigorta, toplum olarak birbirimize verdiğimiz sözün bilim ve matematikle desteklenmiş hâlidir. Her poliçenin, her veri noktasının, her aktüeryal hesabın arkasında bir insanın güvence altına alınmış bir geleceği vardır.

Ve sigortacılık, rakamlardan değil insandan yanadır.
Çünkü bu mesleğin kalbinde, sayılar değil, insanlar atar.