07

Başkent Üniversitesi ve GESİD Ankara tarafından hazırlanan araştırma, Türkiye’de sigorta sektörünün dijitalleşmede özellikle satış ve pazarlama kanallarında ilerleme kaydettiğini, ancak risk değerlendirme ve hasar yönetimi gibi çekirdek operasyonlarda dönüşümün sınırlı kaldığını ortaya koydu.

Cafe Poliçe Haber Merkezi

Türkiye’de sigorta sektörünün dijital dönüşümdeki son durumu, Başkent Üniversitesi ile Genel Sigortacılar Derneği (GESİD) Ankara iş birliğiyle hazırlanan kapsamlı akademik çalışma ile çok boyutlu olarak analiz etti. Çalışma, sigorta şirketlerinin özellikle satış ve pazarlama kanallarında güçlü bir dijital ilerleme kaydettiğini, ancak (risk kabul) ve hasar yönetimi gibi sigortacılığın temel operasyonlarında dönüşümün henüz istenen seviyeye ulaşmadığını ortaya koydu.

Dijitalleşme müşteri temas noktalarında

Araştırmaya göre Türkiye’de sigorta şirketleri dijital yatırımları ağırlıklı olarak müşteriyle temas edilen noktalarda yoğunlaşmış durumda. Online poliçe satış platformları, mobil uygulamalar, dijital müşteri deneyimi ve çok kanallı satış altyapıları sektörün en hızlı gelişen alanları arasında.

Dijitalleşme çekirdek operasyonlarda yetersiz

Araştırmanın en dikkat çekici bulgusu ise sigortacılığın temel operasyonlarında dijital entegrasyonun sınırlı kalması. Sigorta şirketlerinin veri analitiği, otomatik risk değerlendirmesi ve risk üstlenme ,hasar süreçlerinin uçtan uca dijital yönetimi ve gelişmiş risk modelleme gibi alanlarda henüz yeterli seviyeye ulaşamadığı görülüyor.

Sektör uzmanlarına göre gerçek dijital dönüşüm, satış kanallarından ziyade risk değerlendirme, fiyatlama ve hasar süreçlerinin otomasyonuyla mümkün olacak.

Türkiye “dijital takipçi” konumunda

Araştırma, Türk sigorta sektörünün dijitalleşme açısından küresel ölçekle karşılaştırıldığında henüz “dijital takipçi” kategorisinde bulunduğunu ortaya koyuyor. Gelişmiş sigorta pazarlarında: yapay zekâ destekli risk analizi, gerçek zamanlı fiyatlama, IoT tabanlı risk izleme, otomatik hasar değerlendirme sistemleri gibi teknolojiler hızla yaygınlaşırken, Türkiye’de bu uygulamalar sınırlı sayıda şirket tarafından kullanılıyor.

Sektörde dijital dönüşüm konusunda öne çıkan şirketler arasında ise Aksigorta, Quick Sigorta ve AXA Sigorta gösteriliyor.

Insurtech rekabeti hızlandırıyor

Türkiye’de son yıllarda gelişen insurtech ekosistemi de sigorta şirketlerini daha hızlı dijital dönüşüme zorluyor. Veri analitiği, yapay zekâ ve otomasyon tabanlı çözümler sunan teknoloji girişimleri, özellikle hasar yönetimi ve müşteri deneyimi alanlarında sektörde yeni rekabet alanları yaratıyor.

Uzmanlar, önümüzdeki dönemde sigorta sektöründe üç başlığın öne çıkacağını öngörüyor: veri temelli sigortacılık, otomatik hasar yönetimi sistemleri, yapay zekâ destekli underwriting modelleri

Bu dönüşümün gerçekleşmesi halinde sigorta şirketlerinin hem operasyonel maliyetlerini düşürmesi hem de risk fiyatlamasında daha doğru sonuçlar elde etmesi mümkün olacak.

Dijitalleşme ile yeni riskler

Araştırma aynı zamanda dijital dönüşümün yeni risk alanları oluşturduğunu da vurguluyor. Siber güvenlik, veri yönetimi, algoritmik fiyatlama ve dijital operasyonel riskler sigorta şirketlerinin önümüzdeki dönemde daha fazla odaklanması gereken başlıklar arasında yer alıyor.

Uzmanlara göre sektörün sürdürülebilir bir dijital dönüşüm sağlayabilmesi için yalnızca müşteri arayüzlerinin değil, sigortacılığın tüm değer zincirinin teknolojiyle yeniden tasarlanması gerekiyor.

Türk sigorta sektöründe dijital dönüşüm önemli bir ivme yakalamış olsa da, gerçek rekabet avantajı satış kanallarında değil; veri, analitik ve otomasyon temelli çekirdek operasyonların dönüşümünde belirlenecek.